公积金借款是不是划得来的较为要素，最关键的還是价差和压力工作能力。
（一）公积金的价差：大伙儿为什么喜欢公积金借款？关键還是由于公积金的银行贷款利率极低。公积金的5年期之上银行贷款利率仅有3.25%。大家许多金融机构投资理财产品的年利率可以做到4.2%之上；金融机构大额存款可以做到3.85%到4.2625%；三年期储蓄国债年利率4%，五年期4.27%。
这类状况下，如果我们有一百万元，你挑选是存金融机构呢？還是还公积金借款？很显著，存到金融机构一年的年利率能够达到4万之上，而公积金借款只必须3.25万的贷款利息。自然非常少有地区个人公积金能借款到一百万。
因而，这类状况下公积金借款的時间越久越好，最好永续型的，始终不还本钱，只还贷款利息。自然它是不太可能的。
但是我们要留意，贷款利息是有起伏风险性的，公积金的年利率也会调节。例如依据住建部《关于调整个人住房公积金存款利率的通知》(建金管[2007]285号)公积金的银行贷款利率那时候达到5.22%，大家如今借款的贷款基准利率仅有4.9%，自然大部分住房贷款的特惠年利率是1.1倍贷款基准利率5.39%。
这类状况下要是没有价差，很显著還是尽早还公积金房贷的好。
说白了的价差，并不一定只是包括金融机构定期存款利率，有一些人想要承担责任，将这一部分钱项目投资向私募理财商品、股票型基金、私募基金等高危投资理财产品，那样的回报率乃至可以做到8%~10%之上。因而，大部分人十分想要应用公积金借款。
（二）压力工作能力。但凡借款都需要考虑到压力工作能力。一般来讲，大家借款期内越长，每月必须还贷的金额就越低。
例如公积金贷款50万元，依照30年等额本息还款还款，每月必须还贷2176元。假如依照20年等额本息还款还款，每月必须还贷2836元。假如必须依照十年等额本息还款还款，4886元。大家的还贷工作能力最好是不必超出月收益的50%，一般理应以1/3为宜。
事实上工资收入固定不动的状况下，巨额还款非常容易危害日常生活。个人公积金审批借款的時间，有的情况下还会继续依据借款员工的工资水平、房屋的完工時间核准。
因此，借款時间越长，压力越硬，对日常生活的危害就越小。可是假如说将来大家的收益是减少发展趋势，乃至存有下岗的风险性。還是年轻的时候提早把借款还上比较好一些。
自然，因为大家以往30很多年经济发展迅速发展趋势，大伙儿工资水平持续提升，大家的压力工作能力愈来愈强，很多人并不考虑到将来回报率减少的要素。可是，最少也理应提防下岗风险性。
因此，公积金贷款一般時间越久越划得来。可是也要充分考虑年利率的风险性和本人压力工作能力的转变状况。
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